【byb.cn XJ】最近写了一系列的宏观经济对微观经济影响的文章，受到广大网友的好评。今天我们继续这个领域，探讨无现金社会对我们的生活会产生哪些影响，以便我们未雨绸缪及时采取行动。

　　一、无现金社会的快速到来

　　2015年5月20日前后，网曝“丹麦即将成为世界上第一个不用现金的国家”：

　　据报道，本月，丹麦政府公布了一系列动议，其中就包含一项令人注目的计划——废除规定丹麦的商店接收现金的法律，改为接受移动支付和银行卡支付。该动议在丹麦议会通过后，即意味着从2016年1月起，丹麦的零售店、餐馆以及加油站都将进入无现金时代。

　　一时激起千层浪，虽然这项法律目前并未在丹麦得以完全实施，但是无现金时代，或者称数字货币到来的速度比我们想像的快的多：

　　情景一、超市购物

　　我经常去超市购物，如果你注意观察就会发现，现在使用现金结算的比例正在大幅度下降，而银行卡和手机支付的比例大幅度上升，尤其是对于20多岁的年青人来说，更喜欢手机支付，拿出手机让收款员扫一下就完成了支付，不仅快捷时尚，而且省去了用银行卡支付签字的麻烦，效率更高;

　　情景二、银行业务

　　以前去银行办理业务需要叫号排队，为减少等候，有些银行还为重要的客户开办了VIP通道。但是，你现在再去银行会发现，大量的人工柜台被撤销，取而代之的是自助存取款机器。柜员变成了引导员。并且还有你看不见的大量交易正通过网银结算掉了。

　　情景三、商户结算

　　如果你认为这些景像只出现在一线大城市你可就错了。在崇礼，这种四、五线城市，我去买羊肉，甚至早点，我都使用微信结算，省去了现金的烦恼。而这些商户，有很多都是我亲自教他们使用才掌握的。有一家卖羊肉的商户，自从我教她使用微信结算后，她的生意大好，有一次她兴奋的告诉我，一个北京的客户一下就给她转了5000多的货款，这比过去方便多了。

　　如果你觉得用微信结算，可能需要有点文化素质，那你就大错特错了。我经常去北京的一家修汽车的商户，现在他们不仅利用微信来维护客户，还使用微信结算，很少使用现金了。

　　手机支付业务发展速度之快完全出乎大家的预料，我现在外出，基本上不用带现金，只带着手机，最多再带张银行卡就行了。我相信用不了几年的时间，几乎所有的结算都可以通过刷手机来完成，包括公交、医院等。而这一切，不过是微信、支付宝用了2-3个春节抢红包来实现的。现在60后以下的人，绝大多数都会使用手机支付了，所以，我相信，随着中国信息化建设的快速发展，也许只需要10年，最多用不了20年的时间，中国也必将成为无现金的国家。

　　二、无现金支付是大势所趋

　　全球来看，很多国家的民众都向着无现金方向迈进：

　　①美国

　　自2013年开始，美国社会安全福利已经完全通过直接存款或预付借记卡支付完成。美联储统计称，约5/6的民众均通过电子系统查看银行账户。约80%的消费通过银行卡成交。调查机构还显示，移动支付规模将从2014年的520亿美元，增至2019年的1420亿美元。

　　②中国

　　2016年1月20日，中国人民银行数字货币研讨会在北京召开。中国人民银行有关负责人表示，未来移动支付前景明朗，央行正积极研究国内外相关研究成果和实践经验，争取早日发行数字货币。中国目前正迅速抛弃几百年来用一捆捆现金买东西的传统，向虚拟货币转型的速度超过地球上其它任何一个国家。

　　政府最近发布报告显示，2015年，有3.58亿中国人——占该国网民大约一半——曾使用移动设备进行支付，比2014年增加了将近三分之二。正如很多中国人直接从个人计算机跳跃至智能手机，他们的支付习惯也发生了类似跳跃。

　　在迅速发展的移动支付市场中，200多家公司在展开竞争。总部设在北京的研究公司易观国际称，阿里巴巴集团的支付宝占据主导地位，占2015年总交易额的73%。腾讯公司的产品微信支付排在第二，约占13%。分析人士估计，去年，中国人使用移动设备进行支付和转账总额达16.4万亿元人民币，约为2014年的两倍、2013年的12倍多。

　　③英国

　　英媒报道称，从2014年的消费记录看，英国距离无现金社会也不远了，目前，英国很多居民消费都是通过网络、支票、电话或其他电子支付方式完成，而现金支付还不到整体支付的一半，从2013年的52%下降至2014年的48%。

　　实际上，现在北欧的国家中，丹麦、挪威、瑞典因为看到了好处，是无现金支付的的积极推动者，并且为2030年无现金社会做准备。

　　忧虑：无现金支付的好处显而易见，方便快捷、降低成本、打击犯罪、预防腐败、便于管控、人民币国际化等，但同时专家警告称，进入无现金社会的前提条件是国家的金融体系必须足够安全，如何防止黑客攻击就是当前的一大难题。

　　但无可厚非的是，无现金交易的确可以节约成本，因为美国每年需要花费2000亿美元来制造和分发现金。

　　三、对我们生活的影响

　　无现金社会的快速到来，对我们个人生活会产业影响呢？

　　第一，银行业大幅度裁员

　　银行，以前是多少年轻人求职的目标，既风光体面收入还高。但如今，在互联网金融的冲击下已经完全的溃败下来，其速度之快令人咋舌。

　　银行将不再需要那么多实体网点，零售银行大规模裁员已经是大势所趋。事实上，德银、摩根士丹利、花旗、巴克莱等大行已经开始大规模裁员。
　　中国银行业的处境也不容乐观。除了“余额宝”等外来者的冲击，中国银行业还面临着经济转型期的巨大压力。利润零增长渐成常态。银行“躺着赚钱”的日子一去不复返。银行们的优步（Uber）时刻即将到来，移动设备将成为客户和银行之间的主要沟通“中介”。意味着银行不再需要那么多实体网点，包括在其中工作的人。密布于全国城乡的银行网点，从来被视为银行最重要的竞争资本，2001年中国加入WTO时，它甚至被认为是中资银行与外资银行展开竞争的“最后的防线”。如今，随着互联网势力的入侵，星罗密布的网点很可能突然变成银行最大的累赘！

　　在中国，一个微信，打垮了移动、联通、电信三大通讯巨头;而在一个以余额宝为代表的互联网金融面前，传统的银行业竟然被活活干死了。在大者恒大的互联网丛林法则面前，传统行业显得如此的不堪一击。如果你是传统行业其中的一员，你定会感受到这冲击速度之快之强烈！

　　第二，除去鲜活商品超市将无存在价值

　　电商发展之快已经到了摧枯拉朽的地步，现在社会关注的焦点将不再是商品本身，而是电商包装产生的巨量垃圾。现在几乎所有你需要的商品都可以在网上买到。你去沃尔玛看一下就知道了，百货、服装、日用品区人流稀少，只有在蔬菜、水果、肉类等鲜活商品区才会看到涌动的人流，毕竟，以目前的配送体系，鲜活的商品网购还不那么现实，但也只是早晚的事。我曾经收到锡林郭勒新丝路电商发来的羊肉，精加工的，包装一流，顺丰快递到家时，里边的冰袋还是硬邦邦。在当今的社会，如果不是要每日购买蔬菜，我几乎可以不用去超市了。

　　第三，一切服务于人的行业将兴起

　　前面我们说到了互联网+对传统行业的冲击，尤其是银行业，那哪些行业将兴起呢？

　　①餐饮行业

　　现在去大型购物中心你会发现什么最火？没错，餐饮业最火。在中关村、清河五彩城的大型写字楼、商厦里，一家挨着一家的餐馆人丁兴旺，很多在饭点要排大队等很长时间，成为大厦中不可多得的一道靓丽人气风景线。

　　
　　那位看官问了，为什么餐饮业会这么发达，去不受电商的冲击呢？因为只有餐饮业是非同质化竞争，每家餐馆都有自己的特点，绝不雷同。尤其是对于中餐来说就更是如此。并且，餐饮的特点还在于就餐的环境、饭菜的品质和服务。虽然餐饮可以快递，但多是快餐，并且从口感上来看，同样的菜品，现场吃的和快递到家，会差很远。

　　②家政服务

　　不只是餐饮，人气发达的还有月嫂、家政市场。前几天一个朋友的儿媳妇生小孩，请了一个金牌月嫂，居然花费了17800元/月。不只是月嫂，就是普通的小时工等家庭服务也很红火，但高端的家政服务却很欠缺，月薪5000都招不到人，尤其是到了节假日，常常是3-4家争抢一个保姆。

　　③老龄产业

　　中国已经快速老龄化，现在80岁以上的老人，多是由儿女来居家养老。但再过20年，当50-60后们步入到老年时，他们的独生子女能给他们养老？纵使这些老年人手中有钱，也找不到合适的人。

　　日本老龄化的时间比我们来的早，他们的银发经济开展的不错，但中国目前只有老年人的旅游、保健品市场被开发出来了，一些基于老年人的金融、陪护产业还远远落后。

　　前一段时间，我家姐弟三人都出远门了，只留一个90岁老母在家。当时我们都通过360的一个摄像头，在手机上观察老母在家的情况。虽然摄像头可以通话，但苦于老母耳背，听不到，所以无法进行互动。我想，如果厂商能开发一款直接将摄像头说的话变成文字映摄到电视机上的产品，毕竟老母眼睛还行。讯飞公司应该和其他厂商合作开发这个产品，会很有市场。

　　四、后记

　　那位看官问了，互联网+对传统金融业、商业的冲击如此巨大，人都下岗了，社会还不动荡吗？

　　其实，对于电商对传统行业的巨大冲击，政府是看得见的，但为何要大力支持互联网+呢？

　　一个重要的原因是，对于中国这样一个中央集权的大国来说，政府对经济的管控看得越清越好，李总理只需要把办公室的电脑连接到阿里巴巴的数据中心就行了，全国的商业零售业的变化都了然于胸，他还用去挨个查哪个省哪个市的商业销售数据吗？这样更便于中央了解解最鲜活的经济情况，制定经济政策。

　　恐龙为什么会消亡？一个重要的原因是其身躯太过于庞大了，对外界环境的变化不敏感，就好比脚指头出现了状况，传到大脑再做出反应时，可能脚已经掉了。

　　如果把一个国家看成是一只恐龙，互联网+就相当于可快速获知信息的通道，有了这条通道，恐龙还会消失吗？中国，就是龙的传人，我们不管它是什么样的龙，但对于老外其实都是一样的，因为中国龙的块头太大了，连美帝都怕。

　　总之，从无现金社会的到来，到对就业市场的冲击，每一个人都要审时度势，未雨绸缪，改变那种伺候人低人一等的观念，及早地涉足服务业领域，毕竟，同质化的商品竞争是一片的红海，只有第一名才能很好的生存;但对于服务于人的产业来说，因为是非同质化竞争，所以会给每一个人机会，你不会很有钱，但至少你会有一份养家糊口的工作，在互联网+冲击下的未来社会，同质化的商品会越来越便宜，而服务于人的非同质化人力成本会越来越高。

　　现金，存在了上千年了，和我们每一个人的生活都息息相关的东西，但当有一天，它真的离开了我们的生活，变成了数字货币，其带来生活方式的巨大改变，就尤如亚马逊森林里一只蝴蝶掀动的翅膀会导致几千公里外风暴的到来一般猛烈，你做好准备了吗？

　　这正是：不谋万世者不足以谋一时，不谋全局者不足以谋一域！